Comparatif d’offres de leasing
Vous avez sur votre bureau trois offres pour la même voiture, chacune avec un apport, un rachat et un loyer différents. Des offres construites ainsi ne se comparent pas à l’œil nu - et c’est bien le but. Saisissez les chiffres des offres, et le calculateur les ramènera à deux mesures communes : le taux caché dans l’offre et le coût réel après impôts.
| Offre A | Offre B | Offre C |
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Le calculateur traite le leasing opérationnel de façon simplifiée : loyers fixes, apport initial et rachat. Il ne connaît ni les conditions d’assurance, ni la limite de kilométrage, ni les frais de résiliation anticipée - vérifiez-les dans la grille de frais et commissions de chaque offre.
Comment lire une offre de leasing
Pourquoi les offres ne se comparent pas directement
Une offre de leasing a quatre boutons de réglage : l’apport initial, le nombre de loyers, le rachat et le loyer. Il suffit d’en tourner un pour que le loyer paraisse plus avantageux. Un rachat plus élevé, un apport plus élevé ou une durée plus longue - chacun de ces procédés baisse le loyer et aucun ne baisse le coût. Deux offres qui diffèrent sur trois réglages à la fois sont impossibles à comparer sans calcul.
Le total des paiements : un chiffre qui ne dit rien
Les bailleurs indiquent volontiers le total des paiements, par exemple 106 %. C’est l’apport, les loyers et le rachat divisés par la valeur HT. Cela ressemble à un taux de 6 %, mais ce n’en est pas un, car le temps est ignoré :
| Total des paiements | Durée | Apport / rachat | Taux annuel |
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Le même total des paiements correspond à des taux différents selon la durée et selon le capital que vous empruntez réellement. C’est pourquoi le calculateur inverse le calcul : à partir du loyer, de l’apport et du rachat, il calcule le taux caché dans l’offre.
W - rachat, n - nombre de loyers
i - taux mensuel recherché. La formule ne peut pas être inversée algébriquement, donc le calculateur le trouve par approximations successives.
Les frais qui ne figurent pas dans le loyer
La deuxième ligne du tableau de résultats est le taux frais compris. Les frais de dossier agissent comme si vous empruntiez moins tout en remboursant autant. Un supplément mensuel, par exemple une assurance plus chère du package du bailleur, agit comme un loyer plus élevé. Dans l’exemple de départ, 120 PLN de supplément mensuel font monter le taux de l’offre C nettement au-dessus de ce qui découle du seul loyer.
L’assurance du package du bailleur est-elle obligatoire ?
Si oui, demandez le devis et comparez-le avec le prix du marché - saisissez la différence
comme supplément mensuel.
Le taux est-il fixe ou variable ? S’il est variable, le loyer
de l’offre ne vaut que jusqu’au premier changement du WIBOR (taux de référence polonais).
Que contient la grille de frais ? Cession, rachat anticipé,
modification de l’échéancier, autorisation de sortie du territoire - chacun de ces postes
a un prix.
Coût réel : après impôts et après TVA
Le taux indique combien coûte l’argent. Le coût réel indique combien sortira de l’entreprise. Nous le calculons de la même façon que dans le calculateur de leasing : la somme de tous les paiements HT, moins l’économie d’impôt, plus la TVA non déductible. Pour les voitures particulières, l’économie d’impôt est limitée par le plafond de charges - depuis 2026, 100 000 PLN pour les voitures thermiques, 150 000 PLN pour les hybrides rechargeables et 225 000 PLN pour les électriques. Le plafond ne réduit que le remboursement de la valeur de la voiture ; les intérêts et les frais sont entièrement déductibles.
Questions fréquentes
Comment comparer deux offres de leasing ?
Avec deux chiffres : le taux caché dans l’offre (frais compris) et le coût réel après impôts. Le loyer et le total des paiements dépendent de la construction de l’offre : ils comparent des constructions, pas des prix.
Que signifie un total des paiements de 105 % ?
Que l’apport initial, les loyers et le rachat font ensemble 105 % de la valeur HT. Ce n’est pas 5 % par an - sur 36 loyers, avec 10 % d’apport et 10 % de rachat, cela fait environ 3,2 % par an, sur 24 loyers environ 4,8 %.
Un loyer plus bas signifie-t-il un leasing moins cher ?
Généralement, c’est l’inverse. Un loyer plus bas s’obtient par un rachat plus élevé ou une durée plus longue, et les intérêts courent alors plus longtemps sur un solde plus élevé.
Quels frais ajouter en plus du loyer ?
Frais de dossier, d’immatriculation, assurance et GAP du package, géolocalisation GPS. Saisissez les frais ponctuels dans le champ des frais initiaux, les frais mensuels dans le supplément.
Vous avez déjà choisi une offre ?
Décomposez-la en échéancier de loyers et vérifiez si un crédit professionnel pour la même voiture ne serait pas plus avantageux après impôts.