Finanse bez ściemy
Każdy tekst tutaj opiera się na policzonych liczbach, a nie na obietnicach. Jeśli wynik jest niewygodny - dla banku, dla rynku albo dla nas - i tak go podajemy. Bo od tego zależy, ile realnie zapłacisz.
Teksty, które warto przeczytać przed decyzją
Zaczynając od tej, która najczęściej kosztuje ludzi najwięcej pieniędzy: mylenia oprocentowania z rzeczywistym kosztem kredytu.
RRSO czy oprocentowanie? Która liczba naprawdę mówi, ile zapłacisz
Kredyt „0%” z prowizją 1000 zł ma RRSO 21,83% - jest dwa razy droższy niż uczciwa oferta na 10%. Pokazujemy, jak to policzyć w minutę.
Jak bank naprawdę liczy Twoją zdolność kredytową
DSTI, bufor 2,5 p.p. z Rekomendacji S i karta kredytowa, z której nigdy nie korzystasz, a która zabiera Ci 66 000 zł zdolności.
Nadpłacać kredyt czy inwestować? Policzmy to uczciwie
Nadpłata to inwestycja o gwarantowanej stopie zwrotu, bez ryzyka i bez podatku Belki. Lokata musiałaby dawać 9,58% brutto, żeby ją pobić.
Procent składany od zera: dlaczego czas jest ważniejszy niż kwota
Ania wpłaciła 60 000 zł, Bartek 180 000 zł. Na emeryturze to Ania ma o 92 435 zł więcej. Cała różnica to dziesięć lat.
Wcześniejsza spłata kredytu: bank musi Ci oddać część prowizji
Wyrok TSUE C-383/18 i art. 49 ustawy: przy wcześniejszej spłacie bank oddaje proporcjonalną część prowizji. Ale tylko wtedy, gdy się upomnisz.
Rata równa czy malejąca? Policzmy, ile kosztuje wygoda
Malejąca oszczędza 110 539,41 zł odsetek, ale obniża zdolność kredytową o 109 498,25 zł. Jest trzecie wyjście, które bije obie opcje.
BIK: jak sprawdzić i poprawić swoją historię kredytową
Brak historii w BIK to nie czysta karta, tylko pusta kartka - a bank nie ma wtedy czym Cię ocenić. Scoring 192-631 punktów bez tajemnic.
Chwilówki: dlaczego RRSO 1000% to nie pomyłka
1000 zł na 30 dni z opłatą 220 zł to RRSO 1023,86%. Nawet chwilówka w pełni zgodna z ustawą ma RRSO 310,20%. Nie zarabiamy na nich, więc mówimy prawdę.
Kredyt hipoteczny krok po kroku: od zdolności do aktu notarialnego
Dziewięć etapów i realne terminy. Plus tabela kosztów okołokredytowych: przy mieszkaniu za 600 000 zł to 18 172 - 29 826 zł obok wkładu własnego.
Wkład własny: ile naprawdę potrzebujesz i skąd go wziąć
Wkład 10% zamiast 20% przy mieszkaniu za 600 000 zł kosztuje 85 683 zł dodatkowych odsetek. A kredyt gotówkowy na wkład to minus 47 315 zł.
Kredyt konsolidacyjny: kiedy ma sens, a kiedy tylko przesuwa problem
Rata spada z 2230 zł do 926 zł, ale koszt rośnie o 13 264 zł. Ten sam dług na 36 miesięcy daje ulgę za 818 zł. Decyduje wyłącznie okres.
Karta kredytowa: jak nie płacić odsetek
5000 zł spłacane minimalną ratą 3% to 12 lat i 5045 zł odsetek. Ta sama kwota przy stałej racie 250 zł - 25 miesięcy i 1133 zł.
Ubezpieczenie kredytu: kiedy chroni, a kiedy tylko podnosi RRSO
Te same 8000 zł składki dają RRSO 11,66% albo 11,35% - zależnie od tego, jak bank ją doliczy. W najgorszym wariancie płacisz 1618 zł odsetek od polisy.
Umowa kredytowa: 9 miejsc, w które trzeba zajrzeć przed podpisem
Obowiązkowa opłata 15 zł miesięcznie podnosi RRSO o 0,63 p.p. i koszt o 1440 zł. Plus 14 dni na odstąpienie i proporcjonalny zwrot prowizji.
Inflacja a kredyt: dlaczego rata tanieje, choć nie maleje
Rata 2216,97 zł w 25. roku ma siłę nabywczą 938,10 zł. Suma rat 665 092 zł nominalnie to 445 458 zł w dzisiejszych pieniądzach.
Leasing czy kredyt na firmowe auto?
Leasing ma ratę niższą o 329,93 zł i realny koszt wyższy o 3590,05 zł. Obie liczby są prawdziwe - dotyczą dwóch różnych pytań.
Limit 100 000 zł na auto firmowe od 2026 r.
Auto spalinowe za 150 000 zł netto daje o 8550 zł mniej tarczy podatkowej w 48 rat, czyli 178,13 zł miesięcznie - przy tej samej racie. Kogo to dotyczy i co z umowami sprzed 2026 r.
Jak czytać ofertę leasingu
Trzy oferty na to samo auto: najniższa rata (2405 zł) kryje oprocentowanie 8,50% i realny koszt wyższy o 15 010 zł. A „suma opłat 106%" może znaczyć 2,36% albo 6,21% rocznie.
Wykup auta z leasingu: niski czy wysoki, na firmę czy prywatnie
Wykup 35% zamiast 1% obniża ratę o 923,75 zł, ale dokłada 6659,59 zł odsetek i zostawia 52 500 zł na koniec. I dlaczego wykup prywatny wiąże Cię podatkowo na sześć lat.
Przeczytałeś. Teraz policz swoje liczby
Poradnik tłumaczy mechanizm. Kalkulator podstawia pod niego Twoją kwotę, Twoje oprocentowanie i Twój okres spłaty.
Kalkulator RRSO
Wpisz oprocentowanie, prowizję i ubezpieczenie - zobacz jedną liczbę, którą wolno porównywać.
Policz RRSOKalkulator zdolności
Model zgodny z logiką Rekomendacji S - z buforem, DSTI i obciążeniem z limitów kart.
Sprawdź zdolnośćProcent składany
Wykres, tabela rok po roku, podatek Belki i inflacja. Zobacz, co robi czas z Twoimi pieniędzmi.
Uruchom kalkulator