Finanzas sin rodeos
Cada texto de aquí se basa en cifras calculadas, no en promesas. Si el resultado incomoda (al banco, al mercado o a nosotros), lo publicamos igualmente. Porque de eso depende cuánto vas a pagar en realidad.
Textos que conviene leer antes de decidir
Empezando por el error que más dinero le cuesta a la gente: confundir el tipo de interés con el coste real del préstamo.
¿TAE o TIN? Qué cifra te dice de verdad cuánto vas a pagar
Un préstamo «al 0%» con 1.000 PLN de comisión tiene una TAE del 21,83%: es el doble de caro que una oferta honesta al 10%. Te enseñamos a calcularlo en un minuto.
Cómo calcula de verdad el banco tu capacidad de endeudamiento
El DSTI, el colchón de 2,5 p.p. de la Recomendación S y una tarjeta de crédito que nunca usas pero que te quita 66.000 PLN de capacidad.
¿Amortizar el préstamo o invertir? Hagamos las cuentas con honestidad
Amortizar es una inversión con rentabilidad garantizada, sin riesgo y sin el impuesto Belka sobre el ahorro. Un depósito tendría que dar un 9,58% bruto para superarla.
El interés compuesto desde cero: por qué el tiempo importa más que el importe
Ania aportó 60.000 PLN; Bartek, 180.000 PLN. Al jubilarse, es Ania quien tiene 92.435 PLN más. Toda la diferencia son diez años.
Amortización anticipada del préstamo: el banco tiene que devolverte parte de la comisión
La sentencia del TJUE C-383/18 y el art. 49 de la ley polaca: si devuelves el préstamo antes, el banco te devuelve la parte proporcional de la comisión. Pero solo si la reclamas.
¿Cuota fija o decreciente? Calculemos cuánto cuesta la comodidad
La decreciente ahorra 110.539,41 PLN de intereses, pero reduce la capacidad de endeudamiento en 109.498,25 PLN. Hay una tercera vía que supera a las dos.
BIK: cómo comprobar y mejorar tu historial crediticio
No tener historial en el BIK, el registro de crédito polaco, no es tener el expediente limpio, sino una hoja en blanco: el banco no tiene con qué evaluarte. El scoring de 192 a 631 puntos, sin secretos.
Minicréditos: por qué una TAE del 1000% no es un error
1.000 PLN a 30 días con una comisión de 220 PLN suponen una TAE del 1023,86%. Incluso un minicrédito que cumple totalmente la ley tiene una TAE del 310,20%. No ganamos dinero con ellos, así que te contamos la verdad.
La hipoteca paso a paso: de la capacidad de endeudamiento a la escritura ante notario
Nueve etapas y plazos reales. Además, una tabla de gastos asociados a la hipoteca: con un piso de 600.000 PLN son entre 18.172 y 29.826 PLN, aparte de la entrada.
La entrada de la hipoteca: cuánto necesitas de verdad y de dónde sacarla
Una entrada del 10% en lugar del 20% en un piso de 600.000 PLN cuesta 85.683 PLN más de intereses. Y un préstamo personal para pagar la entrada supone perder 47.315 PLN.
Reunificar deudas: cuándo tiene sentido y cuándo solo aplaza el problema
La cuota baja de 2.230 PLN a 926 PLN, pero el coste sube 13.264 PLN. La misma deuda a 36 meses da alivio por 818 PLN. Lo único que decide es el plazo.
Tarjeta de crédito: cómo no pagar intereses
5.000 PLN devueltos con el pago mínimo del 3% son 12 años y 5.045 PLN de intereses. El mismo importe con una cuota fija de 250 PLN: 25 meses y 1.133 PLN.
Seguro del préstamo: cuándo te protege y cuándo solo sube la TAE
La misma prima de 8.000 PLN da una TAE del 11,66% o del 11,35%, según cómo la añada el banco. En el peor caso pagas 1.618 PLN de intereses por la póliza.
Contrato de préstamo: 9 puntos que tienes que revisar antes de firmar
Una comisión obligatoria de 15 PLN al mes sube la TAE 0,63 p.p. y el coste, 1.440 PLN. Además, 14 días para desistir y la devolución proporcional de la comisión.
Inflación y préstamo: por qué la cuota se abarata aunque no baje
Una cuota de 2.216,97 PLN en el año 25 tiene el poder adquisitivo de 938,10 PLN. La suma de cuotas, 665.092 PLN nominales, equivale a 445.458 PLN de hoy.
¿Leasing o préstamo para el coche de empresa?
El leasing tiene una cuota 329,93 PLN más baja y un coste real 3.590,05 PLN más alto. Las dos cifras son ciertas: responden a dos preguntas distintas.
El límite de 100.000 PLN para el coche de empresa desde 2026
Un coche de combustión de 150.000 PLN netos da 8.550 PLN menos de ahorro fiscal en 48 cuotas, es decir, 178,13 PLN al mes, con la misma cuota. A quién afecta y qué pasa con los contratos anteriores a 2026.
Cómo leer una oferta de leasing
Tres ofertas para el mismo coche: la cuota más baja (2.405 PLN) esconde un tipo del 8,50% y un coste real 15.010 PLN más alto. Y una «suma de pagos del 106%» puede significar un 2,36% o un 6,21% anual.
Comprar el coche al final del leasing: opción de compra baja o alta, para la empresa o a título personal
Un valor residual del 35% en lugar del 1% baja la cuota 923,75 PLN, pero añade 6.659,59 PLN de intereses y te deja 52.500 PLN por pagar al final. Y por qué la compra a título particular te ata fiscalmente durante seis años.
Ya lo has leído. Ahora calcula tus propias cifras
La guía explica el mecanismo. La calculadora lo aplica a tu importe, tu tipo de interés y tu plazo de devolución.
Calculadora de TAE
Introduce el tipo de interés, la comisión y el seguro, y obtén la única cifra que vale la pena comparar.
Calcular la TAECalculadora de capacidad de endeudamiento
Un modelo coherente con la lógica de la Recomendación S: con colchón, DSTI y la carga de los límites de las tarjetas.
Comprobar mi capacidadInterés compuesto
Gráfico, tabla año a año, impuesto Belka e inflación. Mira lo que hace el tiempo con tu dinero.
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