La finanza senza fumo negli occhi
Ogni testo qui si basa su numeri calcolati, non su promesse. Se il risultato è scomodo - per la banca, per il mercato o per noi - lo pubblichiamo comunque. Perché da questo dipende quanto pagherai davvero.
Testi da leggere prima di decidere
A cominciare dall’errore che più spesso costa alle persone più soldi: confondere il tasso di interesse con il costo reale del prestito.
TAEG o TAN? Quale numero ti dice davvero quanto pagherai
Un prestito “allo 0%” con una commissione di 1.000 PLN ha un TAEG (in polacco RRSO) del 21,83% - costa il doppio di un’offerta onesta al 10%. Ti mostriamo come calcolarlo in un minuto.
Come la banca calcola davvero la tua capacità di credito
Il DSTI, il margine di 2,5 punti percentuali della Raccomandazione S e la carta di credito che non usi mai, ma che ti toglie 66.000 PLN di capacità di credito.
Estinguere il prestito in anticipo o investire? Facciamo i conti onestamente
Il rimborso anticipato è un investimento con un rendimento garantito, senza rischi e senza imposta Belka (la tassa polacca sui rendimenti). Un deposito dovrebbe rendere il 9,58% lordo per batterlo.
L'interesse composto da zero: perché il tempo conta più dell'importo
Ania ha versato 60.000 PLN, Bartek 180.000 PLN. Alla pensione è Ania ad avere 92.435 PLN in più. Tutta la differenza sta in dieci anni.
Estinzione anticipata del prestito: la banca deve restituirti una parte della commissione
La sentenza della CGUE C-383/18 e l’art. 49 della legge polacca sul credito al consumo: in caso di rimborso anticipato la banca restituisce una parte proporzionale della commissione. Ma solo se la richiedi.
Rata costante o decrescente? Vediamo quanto costa la comodità
La rata decrescente fa risparmiare 110.539,41 PLN di interessi, ma riduce la capacità di credito di 109.498,25 PLN. C’è una terza via che batte entrambe le opzioni.
BIK: come controllare e migliorare la tua storia creditizia
Non avere una storia nel BIK (la centrale rischi polacca) non significa essere puliti, ma essere un foglio bianco - e la banca allora non ha niente su cui valutarti. Lo scoring da 192 a 631 punti senza misteri.
Prestiti lampo: perché un TAEG del 1000% non è un errore
1.000 PLN per 30 giorni con un costo di 220 PLN significa un TAEG del 1023,86%. Anche un prestito lampo pienamente conforme alla legge ha un TAEG del 310,20%. Non ci guadagniamo, quindi diciamo la verità.
Il mutuo passo dopo passo: dalla capacità di credito all’atto notarile
Nove fasi e tempi reali. In più una tabella dei costi accessori al mutuo: per un appartamento da 600.000 PLN sono 18.172 - 29.826 PLN oltre all’anticipo.
L'anticipo del mutuo: quanto ti serve davvero e dove trovarlo
Un anticipo del 10% invece del 20% su un appartamento da 600.000 PLN costa 85.683 PLN di interessi in più. E un prestito personale per pagare l’anticipo significa meno 47.315 PLN.
Il consolidamento dei debiti: quando ha senso e quando sposta solo il problema
La rata scende da 2.230 PLN a 926 PLN, ma il costo cresce di 13.264 PLN. Lo stesso debito su 36 mesi dà sollievo per 818 PLN. Decide solo la durata.
Carta di credito: come non pagare interessi
5.000 PLN rimborsati con la rata minima del 3% significano 12 anni e 5.045 PLN di interessi. Lo stesso importo con una rata fissa di 250 PLN - 25 mesi e 1.133 PLN.
Assicurazione del prestito: quando protegge e quando alza solo il TAEG
Gli stessi 8.000 PLN di premio danno un TAEG dell’11,66% o dell’11,35% - a seconda di come la banca lo aggiunge. Nella variante peggiore paghi 1.618 PLN di interessi sulla polizza.
Contratto di prestito: 9 punti da controllare prima di firmare
Una spesa obbligatoria di 15 PLN al mese alza il TAEG di 0,63 punti percentuali e il costo di 1.440 PLN. In più 14 giorni per il recesso e il rimborso proporzionale della commissione.
Inflazione e prestito: perché la rata diventa più leggera anche se non scende
Una rata di 2.216,97 PLN al 25° anno ha un potere d’acquisto di 938,10 PLN. La somma delle rate, 665.092 PLN nominali, vale 445.458 PLN in soldi di oggi.
Leasing o prestito per l’auto aziendale?
Il leasing ha una rata più bassa di 329,93 PLN e un costo reale più alto di 3.590,05 PLN. Entrambi i numeri sono veri - rispondono a due domande diverse.
Il limite di 100.000 PLN per l’auto aziendale dal 2026
Un’auto a combustione da 150.000 PLN netti dà 8.550 PLN in meno di scudo fiscale su 48 rate, cioè 178,13 PLN al mese - con la stessa rata. A chi si applica e cosa succede ai contratti firmati prima del 2026.
Come leggere un’offerta di leasing
Tre offerte per la stessa auto: la rata più bassa (2.405 PLN) nasconde un tasso dell’8,50% e un costo reale più alto di 15.010 PLN. E una “somma dei canoni del 106%” può significare il 2,36% o il 6,21% annuo.
Riscatto dell'auto in leasing: basso o alto, all'azienda o da privato
Un riscatto del 35% invece dell’1% abbassa la rata di 923,75 PLN, ma aggiunge 6.659,59 PLN di interessi e lascia 52.500 PLN da pagare alla fine. E perché il riscatto a titolo privato ti vincola fiscalmente per sei anni.
Hai letto. Ora calcola i tuoi numeri
La guida spiega il meccanismo. Il calcolatore ci applica il tuo importo, il tuo tasso di interesse e la tua durata del rimborso.
Calcolatore del TAEG
Inserisci il tasso di interesse, la commissione e l’assicurazione - e vedi l’unico numero che ha senso confrontare.
Calcola il TAEGCalcolatore della capacità di credito
Un modello coerente con la logica della Raccomandazione S della KNF - con margine, DSTI e l’impatto dei fidi delle carte.
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Grafico, tabella anno per anno, imposta Belka e inflazione. Guarda cosa fa il tempo con i tuoi soldi.
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