Finanzen ohne Schönfärberei
Jeder Text hier beruht auf berechneten Zahlen, nicht auf Versprechen. Wenn das Ergebnis unbequem ist - für die Bank, für den Markt oder für uns -, nennen wir es trotzdem. Denn davon hängt ab, wie viel Sie tatsächlich zahlen.
Texte, die Sie vor einer Entscheidung lesen sollten
Angefangen mit dem Irrtum, der Menschen am häufigsten am meisten Geld kostet: der Verwechslung von Sollzins und tatsächlichen Kreditkosten.
Effektiver Jahreszins oder Sollzins? Welche Zahl wirklich zeigt, was Sie zahlen
Ein „0%“-Kredit mit 1.000 PLN Provision hat einen effektiven Jahreszins von 21,83% - er ist doppelt so teuer wie ein ehrliches Angebot mit 10%. Wir zeigen, wie Sie das in einer Minute ausrechnen.
Wie die Bank Ihren Kreditrahmen wirklich berechnet
DSTI, der Puffer von 2,5 Prozentpunkten aus der Empfehlung S und eine Kreditkarte, die Sie nie nutzen, die Sie aber 66.000 PLN Kreditrahmen kostet.
Sondertilgung oder investieren? Rechnen wir es ehrlich durch
Eine Sondertilgung ist eine Investition mit garantierter Rendite, ohne Risiko und ohne Belka-Steuer (polnische Kapitalertragsteuer). Ein Festgeld müsste 9,58% brutto bringen, um sie zu schlagen.
Zinseszins von Grund auf: Warum Zeit wichtiger ist als der Betrag
Ania hat 60.000 PLN eingezahlt, Bartek 180.000 PLN. Im Ruhestand hat Ania 92.435 PLN mehr. Der ganze Unterschied sind zehn Jahre.
Vorzeitige Rückzahlung: Die Bank muss Ihnen einen Teil der Provision zurückgeben
Das EuGH-Urteil C-383/18 und Art. 49 des polnischen Verbraucherkreditgesetzes: Bei vorzeitiger Rückzahlung erstattet die Bank einen anteiligen Teil der Provision. Aber nur, wenn Sie ihn einfordern.
Annuität oder fallende Raten? Was Bequemlichkeit kostet
Die fallende Rate spart 110.539,41 PLN Zinsen, senkt aber den Kreditrahmen um 109.498,25 PLN. Es gibt einen dritten Weg, der beide Varianten schlägt.
BIK: So prüfen und verbessern Sie Ihre Kredithistorie
Keine Historie im BIK (polnische Kreditauskunftei) ist keine weiße Weste, sondern ein leeres Blatt - und die Bank hat dann nichts, womit sie Sie beurteilen kann. Das Scoring von 192-631 Punkten ohne Geheimnisse.
Kurzzeitkredite: warum ein effektiver Jahreszins von 1000% kein Fehler ist
1.000 PLN für 30 Tage mit 220 PLN Gebühr ergeben einen effektiven Jahreszins von 1023,86%. Selbst ein Kurzzeitkredit, der voll gesetzeskonform ist, hat 310,20%. Wir verdienen nicht daran, also sagen wir die Wahrheit.
Baufinanzierung Schritt für Schritt: vom Kreditrahmen bis zum Notartermin
Neun Etappen und realistische Fristen. Dazu eine Tabelle der Nebenkosten rund um den Kredit: Bei einer Wohnung für 600.000 PLN sind das 18.172 - 29.826 PLN zusätzlich zum Eigenkapital.
Eigenkapital: Wie viel Sie wirklich brauchen und woher Sie es nehmen
10% statt 20% Eigenkapital bei einer Wohnung für 600.000 PLN kosten 85.683 PLN zusätzliche Zinsen. Und ein Ratenkredit für das Eigenkapital bedeutet minus 47.315 PLN.
Umschuldungskredit: wann er sinnvoll ist und wann er das Problem nur verschiebt
Die Rate sinkt von 2.230 PLN auf 926 PLN, aber die Kosten steigen um 13.264 PLN. Dieselbe Schuld über 36 Monate bringt Entlastung für 818 PLN. Entscheidend ist allein die Laufzeit.
Kreditkarte: So zahlen Sie keine Zinsen
5.000 PLN, abbezahlt mit der Mindestrate von 3%, bedeuten 12 Jahre und 5.045 PLN Zinsen. Derselbe Betrag mit einer festen Rate von 250 PLN - 25 Monate und 1.133 PLN.
Kreditversicherung: Wann sie schützt und wann sie nur den effektiven Jahreszins erhöht
Dieselben 8.000 PLN Prämie ergeben einen effektiven Jahreszins von 11,66% oder 11,35% - je nachdem, wie die Bank sie einrechnet. In der schlechtesten Variante zahlen Sie 1.618 PLN Zinsen auf die Police.
Kreditvertrag: 9 Stellen, die Sie vor der Unterschrift prüfen sollten
Eine Pflichtgebühr von 15 PLN im Monat erhöht den effektiven Jahreszins um 0,63 Prozentpunkte und die Kosten um 1.440 PLN. Dazu 14 Tage Widerrufsrecht und die anteilige Erstattung der Provision.
Inflation und Kredit: warum die Rate billiger wird, obwohl sie nicht sinkt
Eine Rate von 2.216,97 PLN hat im 25. Jahr eine Kaufkraft von 938,10 PLN. Die Summe der Raten von 665.092 PLN nominal entspricht 445.458 PLN in heutigem Geld.
Leasing oder Kredit für den Firmenwagen?
Leasing hat eine um 329,93 PLN niedrigere Rate und um 3.590,05 PLN höhere reale Kosten. Beide Zahlen stimmen - sie beantworten zwei verschiedene Fragen.
Grenze von 100.000 PLN für Firmenwagen ab 2026
Ein Verbrenner für 150.000 PLN netto bringt über 48 Raten 8.550 PLN weniger Steuervorteil, also 178,13 PLN im Monat - bei gleicher Rate. Wen das betrifft und was mit Verträgen von vor 2026 gilt.
Wie Sie ein Leasingangebot richtig lesen
Drei Angebote für dasselbe Auto: Die niedrigste Rate (2.405 PLN) verbirgt einen Zinssatz von 8,50% und um 15.010 PLN höhere reale Kosten. Und „Summe der Zahlungen 106%" kann 2,36% oder 6,21% pro Jahr bedeuten.
Leasingauto übernehmen: niedriger oder hoher Restwert, auf die Firma oder privat
Ein Restwert von 35% statt 1% senkt die Rate um 923,75 PLN, kostet aber 6.659,59 PLN mehr Zinsen und lässt am Ende 52.500 PLN offen. Und warum die private Übernahme Sie steuerlich für sechs Jahre bindet.
Gelesen? Jetzt rechnen Sie Ihre eigenen Zahlen
Der Ratgeber erklärt den Mechanismus. Der Rechner setzt Ihren Betrag, Ihren Zinssatz und Ihre Laufzeit ein.
Rechner für den effektiven Jahreszins
Geben Sie Zinssatz, Provision und Versicherung ein - und sehen Sie die eine Zahl, die man vergleichen darf.
Effektiven Jahreszins berechnenKreditrahmen-Rechner
Ein Modell nach der Logik der Empfehlung S - mit Puffer, DSTI und der Belastung durch Kreditkartenlimits.
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Diagramm, Tabelle Jahr für Jahr, Belka-Steuer und Inflation. Sehen Sie, was die Zeit mit Ihrem Geld macht.
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